Beitrags- und Vertragsoptimierung ohne gesondertes Honorar

Für die Prüfung und Begleitung deiner Beitrags- und Vertragsoptimierung berechnen wir dir kein gesondertes Honorar. Damit wir sorgfältig für dich arbeiten können, benötigen wir folgende Unterlagen:

1. Maklervollmacht für deine private Krankenversicherung: Mit dieser Vollmacht dürfen wir bei deiner Gesellschaft Auskünfte einholen und geeignete Tarifumstellungsangebote anfordern.
2. Deine aktuellen Versicherungsunterlagen: Wir benötigen insbesondere die letzte Mitteilung über die Beitragserhöhung deiner privaten Krankenversicherung und der privaten Pflegepflichtversicherung – einschließlich PKV- und PVN-Beitrag.
3. Wir erledigen unsere Hausaufgaben: Sobald uns alle Unterlagen vorliegen, prüfen wir die bestehenden Tarifalternativen und holen bei Bedarf Angebote direkt bei der Gesellschaft ein.

Wichtig für dich: Wir ändern keinen Tarif und keine Leistung ohne deine ausdrückliche Zustimmung und Unterschrift. Du behältst jederzeit die volle Kontrolle über deinen Vertrag.

Unser Ergebnis ist offen – entscheidend ist, was langfristig besser passt

Wir prüfen nicht nur den internen Tarifwechsel bei deiner bisherigen Gesellschaft. Ein Ergebnis unserer Analyse kann auch der Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung sein. Das kann selbst im Alter von 55 Jahren sinnvoll sein, wenn du gesundheitlich gut versicherbar bist, ein attraktiver Übertragungswert vorhanden ist und der neue Tarif langfristig bei Beitrag und Leistungen überzeugt.

• Interne Tarifoptimierung: Wechsel in einen geeigneteren Tarif deiner bestehenden PKV unter Anrechnung der erworbenen Rechte und Alterungsrückstellungen.
• Wechsel zu einer anderen PKV-Gesellschaft: Neuabschluss nach aktueller Gesundheitsprüfung und unter Berücksichtigung des übertragbaren Teils der Alterungsrückstellungen.

Du hast eine Übertragungswertbescheinigung? Volltreffer!

Die Übertragungswertbescheinigung zeigt, welcher Teil deiner Alterungsrückstellungen bei einem Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung übertragen werden kann. Der neue Versicherer berücksichtigt diesen Wert bei seiner Beitragsberechnung. Dein heutiges Eintrittsalter und eine neue Gesundheitsprüfung bleiben trotzdem maßgeblich.

Vereinfachtes Beispiel: Der neue Tarif wird zunächst mit 600 Euro monatlich kalkuliert. Nach Anrechnung des Übertragungswertes könnte sich beispielsweise ein Zahlbeitrag von 500 Euro monatlich ergeben.

Das Beispiel ist nicht verbindlich. Die tatsächliche Anrechnung und der endgültige Beitrag werden vom neuen Versicherer individuell berechnet. Bei ab dem 1. Januar 2009 abgeschlossenen privaten Krankheitsvollversicherungen kann grundsätzlich der gesetzlich vorgesehene Übertragungswert bis zur Höhe der im Basistarif gebildeten Alterungsrückstellungen mitgegeben werden; regelmäßig wird nicht das gesamte angesparte Kapital übertragen.

Erst intern prüfen – dann über einen Gesellschaftswechsel entscheiden

Gerade wenn du bereits 15, 20 Jahre oder länger bei einer privaten Krankenversicherung versichert bist, wäre es aus unserer Sicht unseriös, vorschnell einen Wechsel zu einer anderen Gesellschaft zu empfehlen. Wir analysieren deshalb immer zuerst die Tarifalternativen innerhalb deiner bestehenden PKV.

Erst wenn die internen Möglichkeiten nicht überzeugen, prüfen wir zusätzlich, ob ein Gesellschaftswechsel trotz des heutigen Eintrittsalters, einer neuen Gesundheitsprüfung und der begrenzten Übertragung von Alterungsrückstellungen langfristig sinnvoll sein kann.

Unser Grundsatz: Zuerst bestehende Rechte und interne Tarifalternativen prüfen. Danach ergebnisoffen vergleichen – und erst dann gemeinsam entscheiden.